Muchos propietarios endeudados, desde los que se han atrasado en los pagos de la hipoteca hasta los que ya no pueden depender del capital de su casa como amortiguador contra otras formas de deuda, se preguntan si todavía tendrán un techo sobre su cabeza después de la quiebra. La respuesta a esta importante pregunta es bastante complicada y depende de muchos factores:
- El tipo de quiebra que presenta
- El monto de la exención de vivienda familiar en el estado en el que presenta la solicitud
- El valor de la equidad en su casa en relación
- Los costos de vender la casa
- La cantidad que debe a los acreedores.
Generalmente, si está solicitando un plan de pago del Capítulo 13, probablemente podrá conservar su casa. Si presenta el Capítulo 7, la situación será menos clara.
¿Qué pasa con la exención de vivienda familiar?
Las exenciones de Homestead se aplican a las reclamaciones de bancarrota del Capítulo 7. Cada estado establece un límite en la cantidad de capital en una casa que un deudor puede mantener durante la quiebra. Algunos estados no tienen ningún límite. En Florida, por ejemplo, la exención es ilimitada, siempre que no supere 1/2 acre dentro de un municipio o 160 conectados fuera de un municipio.
En la práctica, esto significa que cuando una persona tiene más capital en una casa que la exención del estado, entonces el fideicomisario de la quiebra puede vender la casa, y los ingresos no exentos se distribuyen a los acreedores. A veces, sin embargo, los costos de venta de una casa pueden ser prohibitivos, incluso cuando la equidad de una casa está más allá de la exención. La situación varía de un caso a otro. Si no está seguro, los abogados con experiencia en bancarrotas de Orlando o los abogados de bancarrotas de Kissimmee pueden ayudarlo.
Su casa en un reclamo del Capítulo 13
Si se ha atrasado en los pagos de la hipoteca y está en riesgo de ejecución hipotecaria, solicitar el Capítulo 13 podría ser una forma de conservar su casa. En una bancarrota del Capítulo 13, debe establecer un plan de pago de la deuda que sea aprobado por sus acreedores. El plan de pago puede durar entre tres y cinco años y puede brindarle el tiempo que necesita para estabilizar su situación. Para obtener más información sobre cómo mantener su casa con el Capítulo 13 en Florida, considere ponerse en contacto con abogados expertos en Bancarrotas de Sanford.
Si se encuentra en una crisis financiera y está considerando declararse en bancarrota, comuníquese con un abogado con experiencia en bancarrotas en Orlando que pueda asesorarlo sobre todas sus opciones. Llame al 407-777-7777 para programar una consulta privada gratuita y obtener más información. Porque la vida tiene un nuevo comienzo.